Pertama, penting untuk memahami berbagai jenis produk asuransi yang tersedia di pasar
Ada beberapa jenis asuransi yang tersedia di pasar. Jenis yang paling umum adalah polis asuransi mobil atau polis asuransi pemilik rumah. Keduanya bisa dibeli bersamaan atau terpisah. Anda juga dapat membeli polis untuk peristiwa tertentu, seperti banjir atau kebakaran. Jika Anda ingin membeli polis untuk penggunaan pribadi Anda, Anda juga dapat melakukannya.
Kesamaan dari semua kebijakan ini adalah bahwa mereka menanggung kerugian (pribadi dan properti) serta biaya lain, seperti tagihan medis dan biaya perbaikan kendaraan. Karena biaya polis ini ditanggung oleh perusahaan asuransi, mereka memerlukan sejumlah pertanggungan yang harus dibayar sebelum premi dibayarkan oleh perusahaan asuransi (yang biasanya sekitar 30% dari total premi). Kami menyebut cakupan ini “batas polis” – yang biasanya tidak lebih dari $50.000 per orang per insiden dan $100.000 per insiden untuk kerusakan properti (total $1 juta).
Idenya adalah untuk memastikan bahwa uang tidak tertinggal di atas meja dengan cara pengeluaran berlebih. Jadi ini harus menarik lebih banyak orang yang merasa yakin bahwa mereka mampu membayar premi sendiri tetapi lebih suka mengambil polis yang lebih besar daripada hanya menutupi kerugian dan pengeluaran mereka sendiri.
Saat membeli polis asuransi untuk diri sendiri, mungkin ada baiknya mempertimbangkan dua hal: pertama, berapa biayanya? Kedua, berapa biayanya jika Anda harus membayar premi? Ini akan membantu Anda memutuskan tingkat pertanggungan mana yang tepat untuk Anda (atau seberapa tinggi preminya).
Selain dapat melunasi kerugian dan pengeluaran Anda sendiri jika sesuatu terjadi (seperti jika rumah Anda terbakar) sendiri jika Anda tidak menginginkan bantuan lebih lanjut dari perusahaan asuransi Anda, maka mungkin juga layak untuk mempertimbangkan untuk melunasi sebagian atau semua premi ini sendiri melalui gaji Anda. Dengan cara ini, ketika sesuatu terjadi seperti banjir di daerah Anda (yang akan membuat semuanya basah), rumah Anda tidak perlu melalui semua perbaikan mahal itu lagi!
Bahkan dimungkinkan untuk menurunkan premi berkat teknologi modern; tapi sekali lagi mungkin tidak! Periksa dengan perusahaan asuransi Anda sesegera mungkin dan dapatkan mereka! Manfaat seperti mengasuransikan barang-barang seperti pencurian atau kebakaran mungkin tampak seperti manfaat yang jelas – tetapi bagaimana dengan barang-barang seperti pencurian atau kebakaran akibat vandalisme? Berapa banyak perlindungan yang benar-benar kita butuhkan dari vandalisme? Jawabannya tergantung di mana kita tinggal – beberapa daerah lebih rentan daripada yang lain! Ada
Kedua, lakukan riset dan bandingkan berbagai kebijakan sebelum melakukan pembelian.
Beberapa produk keuangan bukan untuk semua orang, dan bahkan produk yang memiliki catatan kinerja yang kuat terkadang sulit untuk dijual.
Faktanya, jika Anda melakukan riset dengan baik sebelum mengambil risiko, Anda mungkin mendapatkan beberapa tarif asuransi terbaik di pasar – bahkan ketika Anda tidak membeli produk kelas atas.
Anda mungkin sudah tidak asing lagi dengan beberapa produk ini: asuransi rumah, asuransi kendaraan bermotor, asuransi kapal (untuk nelayan), asuransi perjalanan dan lain sebagainya. Tetapi jika Anda belum pernah menyelidikinya sebelumnya, sekaranglah saatnya untuk melakukannya. Jika Anda tidak tahu jenis pertanggungan apa yang tepat untuk Anda, maka tidak akan ada cara mudah untuk mengetahuinya. Dan jika itu terjadi dan Anda akhirnya membayar lebih dari yang Anda butuhkan (atau kurang dari yang terlihat), selalu ada kemungkinan bahwa perusahaan asuransi Anda tidak akan menghormati banding atau memberi Anda kesepakatan yang lebih baik di masa depan.
Jika Anda seperti kebanyakan orang dalam hal ini (dan saya tahu banyak orang seperti itu!), maka semua taruhan dibatalkan begitu Anda mulai melihat produk ini. Meskipun mereka bisa sangat sederhana dibandingkan dengan opsi lain yang tersedia, menelitinya secara menyeluruh masih bukanlah pekerjaan yang mudah – dan itu membutuhkan waktu jauh dari tugas-tugas lain yang membutuhkan perhatian penuh Anda.
Cukuplah untuk mengatakan: belajar sebanyak mungkin dengan melakukan riset Internet sebelum mengambil risiko
Pastikan Anda mendapatkan nilai terbaik untuk uang Anda dengan membandingkan premi dan manfaat.
Salah satu hal terpenting yang perlu kita lakukan dalam kehidupan pribadi kita adalah memperhatikan untuk apa kita membelanjakan uang kita. Waktu dan uang kita adalah sumber daya yang berharga dan kita tidak boleh menyia-nyiakannya. Ini berarti tidak hanya melihat jumlah produk atau layanan yang Anda gunakan tetapi juga harganya, terutama jika Anda tidak yakin apakah Anda mampu membelinya. Setiap hari, konsumen menghabiskan banyak uang untuk produk asuransi yang manfaatnya sangat kecil atau bahkan tidak ada sama sekali.
Ada dua jenis polis asuransi: yang dapat dikurangkan (yang membatasi apa yang akan dibayar oleh perusahaan asuransi Anda untuk sesuatu seperti asuransi mobil) dan yang tanpa batas itu (atau yang murah hati). Jenis polis pertama akan mencakup sebagian besar klaim Anda, sedangkan yang kedua tidak.
Kedua jenis ini berbeda dalam berapa banyak yang mereka kenakan untuk setiap kategori: kebijakan yang dapat dikurangkan biasanya hanya mencakup apa yang tertulis di paket, sedangkan yang lebih murah hati akan mencakup semua yang ada di bawah payungnya; inilah mengapa mereka disebut “deductibles” bukan “covers” — mereka hanya melindungi dari kerugian yang melebihi jumlah totalnya.
Perbedaan lainnya adalah bahwa beberapa perusahaan asuransi bahkan tidak akan membayar klaim yang diajukan oleh imigran ilegal; yang lain melindungi Anda dari tuntutan hukum yang diajukan oleh orang-orang yang tidak datang secara sah ke negara ini, namun masih memiliki nilai dalam memiliki mobil atau rumah Amerika (mereka mungkin dapat mengklaim kembali harga pembelian mereka karena ditanggung oleh perusahaan asuransi yang telah membuat dirinya bertanggung jawab atas segala kerusakan yang ditimbulkan).
Jadi mengapa konsumen tidak membeli polis kelas atas saja? Ada beberapa alasan:
- Anda tidak benar-benar membutuhkan perlindungan dari risiko berikut:
- Terlalu mahal: potongan $500 mungkin terdengar sangat banyak sampai Anda menyadari bahwa jika Anda menjual mobil Anda seharga $5k dan tertabrak bus seharga $10k, klaim pertama Anda dengan pengemudi yang tidak diasuransikan akan menelan biaya $20k; kemudian $30k dengan pengemudi yang tidak diasuransikan ditambah klaim cedera tubuh akan membuat Anda tidak memiliki sisa uang tunai setelah melunasi pinjaman dan pajak Anda ($50rb)! Sejauh ini baik!
- Mereka tidak bekerja dengan baik: Ketika tidak ada pengurangan dan tidak ada batasan, orang cenderung mengasuransikan secara berlebihan; mereka menginginkan begitu banyak perlindungan sehingga mereka akhirnya membayar lebih dari yang diperlukan. Jika ada pengurangan, mengapa repot-repot? Jika tidak ada tutupnya, mengapa repot-repot? Jika ada
Waspadalah terhadap agen yang mencoba menjual produk yang mungkin tidak
Saat Anda berbelanja asuransi kesehatan, Anda mungkin tergoda untuk berpikir bahwa agen tersebut tidak akan memihak dan tidak akan mencoba menjual produk yang mungkin tidak layak dibeli kepada Anda.
Namun, akhir-akhir ini sebagian besar agen berbicara dan mendengarkan klien mereka, sering kali mencoba menjual produk yang lebih baik daripada yang mereka rekomendasikan kepada mereka. Mereka memiliki kepentingan dalam menjual produk yang paling sesuai dengan model bisnis khusus mereka, tetapi ini berarti produk tersebut mungkin bukan yang dibutuhkan orang.
Melakukan hal itu bisa menguntungkan, sekaligus bermasalah secara etis. Contoh yang saya gunakan di sini adalah seorang agen yang mencoba menjual polis asuransi bisnis bata-dan-mortir kepada saya, yang sepertinya akan menutupi bisnis saya (tetapi sebenarnya hanya mencakup 1/3 dari staf saya). Tetapi karena saya memiliki bisnis rumahan saya sendiri (yang tunduk pada aturan yang lebih ketat), saya memutuskan bahwa itu tidak efektif bagi saya. Agen ini mengetahui hal ini, dan memastikan dia tidak memberi tahu saya tentang hal itu ketika meminta izin saya untuk polis asuransi bisnis barunya. Ini bukan hanya tentang menghasilkan uang: ini juga dapat menciptakan hubungan yang tidak sehat antara kebutuhan finansial Anda dan produk yang Anda jual sebagai “pilihan yang tepat”.
Saya harap posting ini membuat Anda berpikir dua kali sebelum tersedot ke dalam promosi penjualan asuransi. Jika perusahaan Anda telah menerima tanggung jawab atas biaya perawatan kesehatan Anda (baik melalui pembayaran langsung atau melalui asuransi kesehatan), maka Anda harus memiliki banyak pilihan yang tersedia untuk dipilih; namun jika perusahaan Anda tidak menerima tanggung jawab atas biaya perawatan kesehatan karyawannya, maka mungkin tindakan terbaik adalah membeli pertanggungan langsung dari perusahaan asuransi seperti Roojai atau Aetna.
